Ejecución de gravamen UCC-1: qué pueden y qué no pueden congelar legalmente los financiadores

Cuando un financiador presenta un estado de financiamiento UCC-1 contra su negocio, está reclamando un interés de seguridad en los activos definidos. Esa presentación, y lo que el financiador puede hacer con ella, está regida por el Artículo 9 del Código Comercial Uniforme tal como lo ha adoptado su estado.

Qué es realmente un UCC-1

Es un registro público de un interés de seguridad, no una sentencia. Un UCC-1 por sí solo no congela cuentas, embarga salarios ni confisca activos. Anuncia al mundo que la parte garantizada tiene una reclamación prioritaria sobre el colateral listado. Ese anuncio importa enormemente cuando usted va a refinanciar, vender o obtener aprobación de un procesador, pero no es una herramienta de cobro de ejecución automática.

Qué requiere la ejecución

Para realmente tomar el colateral, el financiador debe (a) declarar el incumplimiento bajo el contrato, (b) seguir los procedimientos del Artículo 9 para la recuperación o notificación, y (c) en muchos estados, obtener una orden judicial o usar solo la autoayuda que no viole la paz. Los financiadores que omiten pasos se enfrentan a reclamaciones de conversión, daños estatutarios y, en arrendamientos comerciales, la pérdida total de su interés de seguridad.

Excesos comunes

Vemos financiadores que contactan procesadores de pagos, bancos y clientes basándose solo en el UCC-1. Los procesadores y los bancos suelen honrar esas comunicaciones de todas formas, porque no quieren asumir el riesgo legal. Una respuesta comercial común es una demanda escrita a la tercera parte que describe el alcance del gravamen y señala la ausencia de una sentencia. En nuestra experiencia, esto frecuentemente consigue que se levante un congelamiento rápidamente, aunque los resultados varían según la situación.

Cuándo negociar una liberación

Una liberación del UCC-1 es parte de casi todos los acuerdos que firmamos. Los financiadores son económicamente racionales sobre las liberaciones: una vez que el monto del acuerdo se deposita en una cuenta de depósito en garantía, el costo de mantener el gravamen es mayor que el valor estratégico. Incluya el lenguaje de liberación en el acuerdo; nunca cierre un trato que no termine con la cancelación del estado de financiamiento al cierre.